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贷款博弈背后的市场思变
文章字数：1766
资产规模超过5亿元，种植基地达到5万亩，10万吨的生产线持续保持一天10万元的销售额。几个月前，山西一家国家级农业龙头企业的骄人成绩迎来了银行主动授信的橄榄枝，而当时的企业资金链充足并不愿意背负债务。不久后，随着固定资产投资增大和产能扩容，资金回笼缓慢，企业陷入了短暂的资金周转难题，而此时的银行选择了回避。
这家企业的贷款遭遇道出了当前农业企业在融资方面的被动地位。社会呼吁资本、技术、人才向农村农业发力，农业企业挑起了农民希望的大梁，但针对这些企业的配套服务却没有同时跟进。
农企贷款面临多重困难
不久前，这家农业企业成功收购了九牛寨乳业的部分股权，之后三年里所做的就是定期足额偿还后者在银行的欠款。
“这样的行为只是赢得了银行的信誉考核，却没能为企业换来足够的资金量。”这家农业企业负责人介绍，加上固定资产和土地经营权做抵押，多次的协商后只能贷到800万元，并不能弥补2000万元的缺口。
商榷未果后，企业转向了另一家金融机构。对方答应这个额度的贷款，但必须“先还后贷”。这意味着企业必须抽取一部分救命资金给银行。这一银行铁律下，本就缺钱的企业并没有能力拿出资金做贷款抵押。
不仅如此，“金融机构在流动资金贷款上的短期制设定，也让很多企业望而却步，即便贷下款也不得不拆借还银行。”企业负责人说。
面对银行的条框限制，企业不得不把希望寄托在了民间融资。晋北的一家农业企业曾为了倒贷，使用2100万元资金两天被索要利息30万元。
小量资金可行，庞大的资金缺口意味着一天几万元的高昂利息。听闻这一消息，这家企业只能回过头求助银行。
用固定资产抵押，银行还需要担保公司，找到担保公司，又要求风险再担保。一来二去，担保公司多了几家，中间费用多了几层。
“土地确权后，可以拿土地经营权作融资抵押，可在银行看来，土地经营权抵押的本质是用土地未来预期收益置换当下的生产资本。如何对预期收益和经营权定价并没有明确的规定。”太谷农村信用社信贷科长闫彦琴说。
多重经营风险使农企难获银行青睐
一个月前，山西这家农业企业在山西省农业厅的牵线下，将产品成功出口到加拿大。出口对于农业企业不是新鲜事，可对于山西这家企业来说意义不同，找寻新市场的背后是企业产能过剩的驱动。
“产业链的拉长、产能的扩容，出现了产品的市场过剩，加上农业的自然生产周期长，导致了资金的回笼慢。”说起资金链，企业负责人分析说。
这样的情形在山西一些生猪、肉鸡屠宰、杂粮加工等农产品加工行业已经存在。
笔者在采访中发现，晋北的一个县域羊产业实现了全覆盖，羊肉产品精细到羊的每一个部位，从养殖到加工的羊企业和合作社数量庞大。一个乡镇更是全乡倾力发展蔬菜，晋北最大的蔬菜交易批发市场也在此乡镇落地。
“规模上去后，面对资金的短板，他们的招数是互相拆借、个人融资。这样造成了民间的高利贷。而企业的这种行为无疑又增加了银行授信的风险。”闫彦琴说。
当前，国家层面提出了去产能，习惯于投资驱动的农业企业在碰壁之后也应该思考供应结构的改变，重心从产业转向市场需求的产品。
在这场贷款的博弈中，银行也有自身的因素要考虑，要在风险可控的范围之内去授信。
农业的自然风险、市场风险、企业经营风险，尤其是产能扩大后销售的问题。规避这些风险成为银行放开信贷闸门的钥匙。
企业与银行的双向思变
“怎么样获得贷款”成为农业企业发展路上的一道坎儿。而金融机构如何让贷款有的放矢也是自身的课题。在两者中间寻求一个平衡点才能实现双赢。
“供给侧结构性改革下，农业企业面对融资难、融资贵难题的同时，不能一味原地不动，也要考虑把产业过渡到产品、生产转向创新。”山西农业厅农产品加工局工作人员说。
减少信贷不等于不信贷，企业发展的窘境也在倒逼金融机构在市场变化中创新金融产品。
山西省担保协会会长张转芳说，农业企业和银行是市场的两个主体，银行调结构转方式是新形势下的要求，不仅要创新还贷方式，还要创造不同的流动资金贷款金融产品。比如长期型底垫流动资金，如3个月、9个月、15个月的灵活性贷款与企业的融资需求相匹配。
银行业内人士分析，企业从银行拿贷款进行再生产这种信贷驱动投资是传统模式，是企业与银行之间的间接融资方式，这是高杠杆、高负债的一种表现，不足以应对当前“去杠杆化”下的市场经济。对于企业，低成本的钱最方便的渠道是资本市场，多层次的资本市场提供了保值增值和创新创业的有力渠道。
（马玉）
这家企业的贷款遭遇道出了当前农业企业在融资方面的被动地位。社会呼吁资本、技术、人才向农村农业发力，农业企业挑起了农民希望的大梁，但针对这些企业的配套服务却没有同时跟进。
农企贷款面临多重困难
不久前，这家农业企业成功收购了九牛寨乳业的部分股权，之后三年里所做的就是定期足额偿还后者在银行的欠款。
“这样的行为只是赢得了银行的信誉考核，却没能为企业换来足够的资金量。”这家农业企业负责人介绍，加上固定资产和土地经营权做抵押，多次的协商后只能贷到800万元，并不能弥补2000万元的缺口。
商榷未果后，企业转向了另一家金融机构。对方答应这个额度的贷款，但必须“先还后贷”。这意味着企业必须抽取一部分救命资金给银行。这一银行铁律下，本就缺钱的企业并没有能力拿出资金做贷款抵押。
不仅如此，“金融机构在流动资金贷款上的短期制设定，也让很多企业望而却步，即便贷下款也不得不拆借还银行。”企业负责人说。
面对银行的条框限制，企业不得不把希望寄托在了民间融资。晋北的一家农业企业曾为了倒贷，使用2100万元资金两天被索要利息30万元。
小量资金可行，庞大的资金缺口意味着一天几万元的高昂利息。听闻这一消息，这家企业只能回过头求助银行。
用固定资产抵押，银行还需要担保公司，找到担保公司，又要求风险再担保。一来二去，担保公司多了几家，中间费用多了几层。
“土地确权后，可以拿土地经营权作融资抵押，可在银行看来，土地经营权抵押的本质是用土地未来预期收益置换当下的生产资本。如何对预期收益和经营权定价并没有明确的规定。”太谷农村信用社信贷科长闫彦琴说。
多重经营风险使农企难获银行青睐
一个月前，山西这家农业企业在山西省农业厅的牵线下，将产品成功出口到加拿大。出口对于农业企业不是新鲜事，可对于山西这家企业来说意义不同，找寻新市场的背后是企业产能过剩的驱动。
“产业链的拉长、产能的扩容，出现了产品的市场过剩，加上农业的自然生产周期长，导致了资金的回笼慢。”说起资金链，企业负责人分析说。
这样的情形在山西一些生猪、肉鸡屠宰、杂粮加工等农产品加工行业已经存在。
笔者在采访中发现，晋北的一个县域羊产业实现了全覆盖，羊肉产品精细到羊的每一个部位，从养殖到加工的羊企业和合作社数量庞大。一个乡镇更是全乡倾力发展蔬菜，晋北最大的蔬菜交易批发市场也在此乡镇落地。
“规模上去后，面对资金的短板，他们的招数是互相拆借、个人融资。这样造成了民间的高利贷。而企业的这种行为无疑又增加了银行授信的风险。”闫彦琴说。
当前，国家层面提出了去产能，习惯于投资驱动的农业企业在碰壁之后也应该思考供应结构的改变，重心从产业转向市场需求的产品。
在这场贷款的博弈中，银行也有自身的因素要考虑，要在风险可控的范围之内去授信。
农业的自然风险、市场风险、企业经营风险，尤其是产能扩大后销售的问题。规避这些风险成为银行放开信贷闸门的钥匙。
企业与银行的双向思变
“怎么样获得贷款”成为农业企业发展路上的一道坎儿。而金融机构如何让贷款有的放矢也是自身的课题。在两者中间寻求一个平衡点才能实现双赢。
“供给侧结构性改革下，农业企业面对融资难、融资贵难题的同时，不能一味原地不动，也要考虑把产业过渡到产品、生产转向创新。”山西农业厅农产品加工局工作人员说。
减少信贷不等于不信贷，企业发展的窘境也在倒逼金融机构在市场变化中创新金融产品。
山西省担保协会会长张转芳说，农业企业和银行是市场的两个主体，银行调结构转方式是新形势下的要求，不仅要创新还贷方式，还要创造不同的流动资金贷款金融产品。比如长期型底垫流动资金，如3个月、9个月、15个月的灵活性贷款与企业的融资需求相匹配。
银行业内人士分析，企业从银行拿贷款进行再生产这种信贷驱动投资是传统模式，是企业与银行之间的间接融资方式，这是高杠杆、高负债的一种表现，不足以应对当前“去杠杆化”下的市场经济。对于企业，低成本的钱最方便的渠道是资本市场，多层次的资本市场提供了保值增值和创新创业的有力渠道。
（马玉）