站在自家房前，福建连城文亨镇南坑村农民周荣生是又气又悔。要说气，他是气老天直抽风：一入夏，连遭暴雨。要说悔，他是悔自己当年没像同村的周家明一样，再给自己多买份“小额农村家庭财产保险”。如今，同是房子被冲毁，人家获赔2万元，自己只有1万元。
    再好的改革，要大家全部接受也需要过程。龙岩市在全国首创的“三农保险”改革，从2006年起步，近10年时间，全市参保农户超过430万户次；承保项目从最初只有1项农房保险，扩大到包括生活、生产共21项；全市农民人均年保障金从不足10万元到超过30万元。
    从保房子到全保障
    闽西老区也是山区，又是自然灾害频发之地，因灾返贫之苦，久治难绝。
    2006年，龙岩市转变思路，从“事后救济”转为“事前投保”。当年3月，市县两级财政共同出资，按每户每年投保6元、保额3000元的标准，为全市60多万农户购置“农民房屋保险”，“农房保险”由此在福建全省推行。
    此后，龙岩加大改革力度，相继又推出“农村人口自然灾害公众责任险”“新农合大病补充医疗保险”“蔬菜种植险”等21项涉及农民人身、财产、生活、农业生产的保险品种。担保险服务的人保财险龙岩分公司在全市123个乡镇都专门开设了“三农保险”服务站，1760个村，村村聘请了兼职协保员。
    运用保险巧拨千斤
    帮要帮到“点儿”。从2009年到去年，各级财政对龙岩“三农保险”累计补贴3.7亿元。帮要帮上“劲儿”。龙岩市政府与当地人保公司合作，多部门协同合作、各级政府引导，政府搭台、公司运作。效率上：农户理赔基本一周可拿到赔款、公司则不超过半个月；效益上：据人保财险龙岩分公司总经理陈贺介绍，从2009年到去年累计收取保费（含各级财政补贴）约5.5亿元，而风险保障金额则高达1.2万多亿元，效益比高达1：2180。
    农民贷款也可投保
    2015年8月末，连城县政府又与人保财险龙岩分公司、农行龙岩分行三家签订了“政银保”合作协议。从11月起，连城农民小额贷款也可投保了。
    2013年，连城县被福建省列为省级农村金融改革试点县。他们在全省率先建立了由财政出资的农村规模经营贷款担保基金、大田种植业规模经营风险基金。
    连城县委书记林英健告诉笔者，由于地处山区，连城几无工业，全县一产比例远高于其他县域。“所以我们得找银行一起放大贷款资金。”
    “最担心的还是风险，天气控制不了，市场也不懂行，追讨又没能力。”农行龙岩分行行长吴刚说。
    “能不能让保险也介入呢？”陈贺的一句话成了破解瓶颈的新路径。
    经过三方反复设计，并由各自向上级主管部门申报，福建省首个“政银保”改革项目终于出台。根据协议，连城政府出资500万元作为“政银保”的风险补偿专项基金，农行则按1∶10进行贷款规模放大；发生逾期时，银行只承担20%、人保则承担80%。三家共同确定贷款对象，贷款额度从5万元到200万元。而且还特别设定了一个“风险叫停”机制：逾期率达到5%时，立刻停办业务。在浙江龙岩，洪灾也挡不住发展和改革的步伐。（赵鹏）